一般人通常對房屋貸款較熟悉，對土地貸款就比較陌生，其實土地貸款大致上與房屋貸款一樣，都是拿不動產作為擔保品向銀行或民間金融機構申請抵押貸款，跟申請房屋貸款不同的是向銀行申請土地貸款時，通常必須說明貸款的用途並提出證明，例如：農地貸款需要是農耕用途；建地貸款要有興建計畫。
銀行土地貸款
利率比較低，是民眾的首選。與房屋貸款類似，銀行會對標的物進行鑑價，以建地的價值最高，其次是農地、工業用地，價值最低的則是林地、山坡地、河川地；還會根據申請人的信用狀況還有貸款用途，來決定是否放貸；貸款的額度通常會是鑑價的五至七成。
土地貸款的利率，也會因為地目不同而有所調整。一般來說，建地的利率會落在2%-4%這個區間，農地在1.5%~5%之間，如果能證明這塊地有實際上的農耕行為，代表這塊地能產生收益，銀行可能會提供更低的利率。
至於工業用地，一般從3%起跳。
至於林地、山坡地，也是3%起跳。
甚麼人適合使用銀行土地貸款？
- 持有土地的人：土地做為原物料可以說是愈來愈少，如果你持有土地又需要資金，可以通過申辦土地貸款來增加手上可運用的資金，同時還可以享受未來增值的利潤。
- 資金需求較高的人：相較於信貸來說土地貸款的額度較高，貸款成數最高可達市值7成左右，跟信貸相比利率也較低，需要大量資金時土地貸款較為合適。
- 還款年限長：土地貸款的還款年限可達20年，本息攤還金額較低，繳款壓力也不會這麼重，還款也會更加彈性。
有土地就一定能從銀行貸款?
並不是你有土地就可以辦理貸款，有以下狀況也可能會辦不了銀行貸款：
- 負債比過高，銀行判斷您負荷不了新增的貸款，也就無法申辦銀行貸款。
- 沒有財力證明、收入情況不明確，償債能力不足也就無法申辦銀行貸款。
- 土地是持分所有權，必須其他共有人都同意簽貸款協議書才可以申請。只用個人的土地持分是無法申辦銀行貸款的。
- 坐落在河川地或保育區的土地，銀行通常不會核貸。
※以不動產做為擔保辦理銀行抵押貸款，所提供的擔保品產權必須是完整的，如果是向民間金融機構審頃土地貸款就沒有這麼多限制。
銀行有承作土地二胎貸款嗎?
目前銀行只有承作第一順位的土地貸款，沒有銀行提供土地二胎的的貸款申請，如果你已經有申辦過土地貸款仍然需要資金的話，建議是轉向民間金融機構申辦民間土地二胎貸款，只要抵押品還有殘值，就有機會向民間代書申請土地二胎貸款。
民間土地貸款
相較於銀行，民間土地貸款的核貸條件會寬鬆許多，一般是以土地的價值為主，只要有空間基本上都能承作。
- 不看不會針對申請人信用條件、工作收入進行評估，因此有信用瑕疵的民眾，也可以申請民間土地貸款。
- 持分土地可借，借款人也可以用個人土地持分來向民間金融機構貸款，不需要其他共有人同意就可以申請民間土地貸款
- 可申請土地二胎貸款，民間金融機構也可以承作土地二胎貸款，基本上只要有殘值就能貸。
- 流程快速、簡便，民間土地貸款的申請流程比銀行快很多，通常在1-3天就能核貸撥款。
- 不限地目皆可承作，包括建地、農地、林地、工業用地、保留地…等各種土地，都可以向民間貸款業者申請土地貸款。
民間土地貸款流程：
- 準備文件資料：準備權狀正本、雙證件、印鑑證明、印鑑章
- 審核評估：民間金融機構會依照土地或土地持分的市值評估可貸金額。
- 核准對保：審核通過後，雙方對貸款金額、利率及還款方式都同意後，就可以約簽約對保。
- 設定抵押：對保完後會請代書至地政事務所登記設定抵押權。
- 撥款：登記設定完成後就會撥款到你指定的銀行帳戶
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